如果您的年收在36-120萬
資產淨值低於3,000萬
那您就是屬於這40%的組群
可以參考一下本次的建議
【631原則】【1/3買房】【72法則】
首先是631法則
60%開銷
30%儲蓄投資
10%保險
由美國經濟學家提出的見解
(追蹤了幾萬位受試者40年的結果)
可說是中產階級最簡單的解答
順序是 收入-儲蓄=支出
先扣除30%儲蓄
再扣除10%保險
剩下才是支付生活開銷
以5萬月薪
先存1.5萬、5,000繳保費
剩下4萬才是開銷
(居住成本、交通、孝親、娛樂)
這樣當社畜40年後
應該會有一間沒房貸的小套房
繳完的一點終身保險
一台國產車
200萬左右退休金
以及約2萬左右的的月退俸
讓你安享晚年
631缺一不可
沒儲蓄會沒有退休金
沒保險會導致年老時
把房子貸款或退休金送給醫院
不是苦自己就是害子女
事實上年薪120萬以下
可支配盈餘本來就不多
不使用631還真是沒辦法一生平安
【1/3買房】
亦即每月房貸應低於月薪1/3
這樣才不會壓縮到生活甚至斷繳
也就是說5萬月薪
可承擔房貸約1.6萬
總房價約600萬
(夫妻合計則約1200萬)
別問我去哪裡買600萬房子
這不是本次主軸 XD
【72法則】
72/投報率=翻倍年數
投入100萬 3%
72/3=24年會變200萬
如果是8%工具
72/8=9年會變200萬
(同理通膨3%=每24年物價翻倍)
這些老生常談中
最容易讓40%族群掉入陷阱的
就是72法則跟沒買保險
因為631分配後
不滿足小房、不想當40年社畜
不想每月只有2萬月退俸
所以會追求高報酬去期望翻倍
但投資這件事本身期望值是負的
又或者風險與報酬成正本
只要貪心或沒紀律
很容易就產生虧損甚至破產
而沒買保險則是發生癌症或失能時
一樣會產生虧損甚至破產
不可不慎
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