誠實der乃皇包

今年2月開始，站長就到處烏鴉嘴

說應減少新興市場跟人民幣持有

主因除了美國升息

更多是擔憂違約風險上升

但同業還是狂賣新興市場配息基金

竟然還敢標榜保本！

讓站長實在傻眼

6月陸續在外講課

也受邀去一些壽險公司分享

在財務規劃師協會本來也認識不少同業

所以茶餘飯後總是要互相交流一下

===(以下為夢境，當故事看就好)===

===(以下為當事人個案，與公司無關)===

【夢境一：北海人壽】

某次因緣際會下

站長跟北海人壽的某處經理約在內湖

主要是有幸一起處理一件詐騙案

會後和他閒聊說：

「你們這些前輩真厲害，在保險跟詐騙沒兩樣(笑)的年代就出來闖了。」

他一邊喝著綠茶，一邊攤手說：

「以前是真的好做，現在是真的難做。我每次看公司那些新人都覺得可憐。」

站長一定要挖苦一下這位好前輩，說道：

「怎麼會，你們北海的商品賣得很好啊，我每次幫客戶保單健診，你們家最常出現。」

接著站長就針對幾張常見但有疑問的商品做了解

結果北海的處理經聽到這些名稱都笑笑地說：

「很簡單啊，公司就教小朋友說這是不用錢的保險。」

他喝了口茶說：

「全都是話術啦，你自己會算，哪有這麼好康的。」

「時代真的不同了。」他自己感慨道：

「從前大家都自己撞得頭破血流、每天被客戶洗臉；」

「現在小朋友還是不太一樣，環境不同、心態不同。」

「不教他們話術行銷，很難存活。」

站長只是點點頭，沒回答。

最後處經理自己說：

「有時候覺得這樣的政策下，客戶權益可能會受損。」

「但沒辦法，不這樣，我們小朋友會先陣亡。」

站長不語，只是看著他手上喝完的綠茶

客戶權益與員工利益的衝突

這就是大企業面臨紅海競爭下的決策

======

【夢境二：臉書人壽】

某次協會活動結束

一個臉書人壽的區經理又找站長聊天

他是標準的投資狂熱分子

都找站長聊各式各樣的投資(機)商品

特別開始大書特書他們家新的配息保單

是濕螺得基金公司的

不提還好，一提站長就皺眉地問：

「濕螺得最近的商品越來越複雜，確定好嗎？」

區經理說：

「年配息8.4%，對客戶又保本，哪裡不好？」

保本？站長眉頭皺到天花板了

「怎麼可能保本？配息幾乎來源都是本金耶。」

只見區經理地說：

「是這樣啦，跟客戶說躉繳1,000萬，年配息8.4%當退休規劃。」

他流利地說：

「如果退休時不幸身故，家人可以獲得1,000萬保額，所以是保本。」

站長下巴沒差點掉在地上，直接問：

「這樣的鬼扯太屌了，客戶知道嗎？」

區經理嘿嘿笑說：

「客戶知道啊，而且同業大家都這樣賣。」

站長又問：

「如果客戶需要解約發現本金變很少怎麼辦？」

區經理歪頭想了想，聳肩說：

「到時候就跟客戶說，基金要長期持有或說市場風險吧。」

結果7月Q1新聞出爐

那位區經理說，最近開始有客戶照三餐打給他

問他基金已經跌了超過15%該怎麼辦

至於他到底回答

要長期持有還是市場風險

站長就不得而知了