一個財經界古老而常見的問題:
今天要入住山頂的高級別墅一年
有不舒適、沒景觀又普通的一樓
有景觀、舒適、地震很晃的二樓
無敵美景、超豪華,很難逃生的三樓
你選哪一樓?
很多人辛苦工作賺錢
卻往往敗在投資失利
小則虧損消耗數年累積
大則傾家蕩產、破產亡命
擔任特許財務規劃師這些年
跟站長諮詢、討論投資的客戶超過數百位
很多人的投資屬性,往往都跟自己想的不同
有聽爸媽的話,只存定存跟儲蓄險
結果自己私下在學當沖;
有說了一口好投資與觀念
結果唯一投資工具是銀行活儲;
有人努力學習如何存股
結果選股卻把K線跟籌碼混在一起;
有人想要安穩退休,卻在理專或業務建議下
買了滿手垃圾債券基金;
還有群人,完全不屑常規投資
只想零頭款買房、暴賺傳直銷、資金盤或各種暴利代操
當然最多的朋友還是:
理專或業務員推薦什麼,我就買什麼
站長並非博大精深或是絕對權威
但依個人角度區分了幾種投資類型
或許看完這篇能夠多幫助自己了解自己
1)銀行活儲
說是投資,更像只是放在桌上的鈔票
隨時可以取用,很難達成真正累積
除非真的是天生節儉神力
不然在這個時代......困難唷 (~ ̄▽ ̄)~
2)銀行定存:(年息約1.01 - 3%)
無論整存整付或是零存整付
都是定存單,台幣或外幣都算
蠻多人將定存單當作短期資金停泊
例如獲得一筆資產,或每月想存一些錢
又不希望失去靈活性,就選定存
不過站長也看過滿手定存單的
其實說真的,累積效果算蠻驚人的
但效果類似把錢從桌子上移到衣櫃裡
3)儲蓄保單:(年息約1.75 - 3.83%)
這個真的是滿坑滿谷
躉單、2年、3年、4年、6年、20年......
在資產上,儲蓄保單比較類似強迫儲蓄
未到期停扣或是解約,都會產生虧損
所以很多朋友會嘗試咬緊牙關撐到存滿
有些網友或是部落客很愛精算IRR
這邊站長可以直接告訴各位
儲蓄保單除了外商公司商品
大部分短年期都輸定存
但要記得儲蓄險有三個優勢
a)強迫儲蓄,因為不想虧損
反而意外存到第一桶金
要相信人類沒錢時的毅力RRRR (´・∀・`)
b)放長配置,若能存滿
就算降到預定利率,還是能打敗定存
而且使用較定存不易
往往是現金跟定存花完的選擇
c)若買12年期以上的儲蓄險
在第一天就享有壽險保障!
例如希望12年後有144萬,所以月存1萬
假設第一年才存12萬就忘記呼吸
家人可以直接獲得144萬,繼承你沒實現的11年
這絕對是其他投資工具不具備的屬性 (・∀・)
4)保守型基金:(長年報酬約4%)
通常指非股票、非能源、非高收(垃圾)債型
特點是配息不高、穩定 (大約3%左右)
標準差(波動)也低於4
這類穩健投資配置,其實反而少見
因為理專或是業務都會看公司政策推商品
目前主流是高收(垃圾)債,或股票型基金
而且坦白說,4%這個不上不下的利率
也令投資人覺得自己有變成曹操的fu (雞肋)
在多頭市場(例如現在),債市會一直被壓著打
真正要體現債券能財富保全
要在全球熊市時才能展現差異
所以保守型基金一直是高資產客戶的必要配置
但對於小資族來說
如果自己的財務目標比較大
就要勇於嘗試更高波動或收益的配置
5)存股票:(長年報酬約7%)
存股票真的是站長踏入投資界的第一步呢
也是覺得相對容易輕鬆的方式
因為重點集中在選股票前的謹慎與功課
主要就是看該公司的財報、體質、基本面與董事會狀況等等
更好的方式就是看生活中該企業的表現
(選股方式參考:【4月1日存股出列】)
而且站長還是叮嚀:
避開所有科技電子類股、以及金融股
也完全不要看K線、籌碼
更不要被那些市場的胡言亂語嚇到賣出
只要買入股票後,記得把股利重複投入
才是真正達成累積複利效果
(如果是已屆退休,那就把股利當生活金吧)
存股票簡單,也同時可以考驗自己面對價值股下跌時
內心的反應與素質,見證自己的風險承擔力
時後不早了,(上篇)就寫到這吧
至於開頭的那個問題
或許你已經知道站長在問什麼了?
我們下週見
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